← Разборы для директоров по ВЭД
Финансирование под экспортный контракт: где взять оборотные средства
Оборотные средства под экспортный контракт дают банки — кредит или гарантия под конкретную сделку, часто с участием группы РЭЦ: страхование ЭКСАР снижает риск неоплаты, а Росэксимбанк кредитует экспортёров. Начать стоит с проверки, под какие программы подходит ваша компания и контракт: условия зависят от товара, страны и оборота.
Экспортёр платит за сырьё, производство и логистику сейчас, а деньги от иностранного покупателя получает через месяцы. Разрыв закрывают оборотным кредитом — но банк смотрит не только на вашу компанию, а на сам контракт и покупателя.
→Подберём меры поддержки бесплатно. Опишите ситуацию — эксперт СРВТ ответит в рабочий день.Почему так происходит
Для банка экспортная сделка — двойной риск: заплатит ли иностранный покупатель и дойдут ли деньги. Поэтому без подтверждённого контракта, понятного платёжного маршрута и страхования риска неплатежа в финансировании часто отказывают или ставят высокую ставку.
Что делать по шагам
Подписанный контракт или спецификация, данные о покупателе, срок и способ оплаты, график отгрузок.
Группа РЭЦ (Росэксимбанк, ЭКСАР) и банки-партнёры работают с экспортёрами по своим критериям. Условия меняются — проверяйте на сайтах программ.
Страховка ЭКСАР делает сделку понятнее для банка и часто нужна для льготных условий.
Покажите, когда и из каких денег вернёте кредит: график поступлений по контракту, а не общие обещания.
Во что обходится ошибка. Сделка без финансирования либо срывается, либо съедает оборотные средства на основном производстве. Отказ банка по неполному пакету откладывает поставку на месяцы.
На чём чаще всего теряют деньги
- Идти в банк без контракта
- Без подтверждённой сделки речь будет об обычном кредите бизнесу, а не о финансировании экспорта.
- Не думать о платёжном маршруте
- Если неясно, как покупатель заплатит, банк не поймёт, как вы вернёте деньги.
- Смотреть только на ставку
- Срок, обеспечение и требования к выручке важнее ставки.
Сами или с экспертом
Если у компании есть кредитная история и банк уже финансировал ваш экспорт — справитесь сами. Если сделка первая, страна новая или банк уже отказал — начните с разбора применимости программ.
Что сделать на этой неделе
- Соберите контракт, данные покупателя и график оплаты.
- Посмотрите программы РЭЦ, Росэксимбанка и ЭКСАР для экспортёров.
- Опишите сделку в форме ниже — скажем, какие программы подходят.
Коротко о терминах
- ЭКСАР
- Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций, входит в группу РЭЦ.
- Предэкспортное финансирование
- Кредит на производство и отгрузку товара до получения оплаты от иностранного покупателя.
Частые вопросы
Кто кредитует экспортёров?
Коммерческие банки и Росэксимбанк, часто вместе со страхованием ЭКСАР. Условия программ меняются — проверяйте на сайтах РЭЦ и ЭКСАР.
Нужен ли подписанный контракт?
Как правило, да: банк финансирует конкретную сделку и смотрит на покупателя и условия оплаты.
Можно ли получить деньги на импорт сырья для экспортного производства?
Да, если сырьё идёт в экспортный товар; это обсуждается в рамках той же сделки.
Сколько стоит разбор в СРВТ?
Подробный разбор применимости программ — 100 000 ₽, засчитывается в следующий этап.
Что делать, если банк отказал?
Узнайте причину письменно и закройте её: контракт, страхование, платёжный маршрут. Затем подавайте снова или в другой банк.
Подберём меры поддержки
Скажем, под какие программы финансирования подходит ваша сделка. Скажем, какие меры подходят вашей компании и что подготовить к подаче.
Удобнее написать сразу: Telegram СРВТ · office@rtedc.org